Estar incluido en ASNEF puede convertirse en un importante obstáculo cuando una persona intenta recuperar su estabilidad económica. Solicitar financiación, contratar determinados servicios o acceder a un préstamo puede resultar mucho más complicado cuando nuestros datos aparecen en un fichero de morosos.
Pero ¿qué ocurre cuando las deudas son tan elevadas que resulta imposible pagarlas? ¿La Ley de Segunda Oportunidad permite salir de ASNEF? ¿Es necesario esperar cinco años?
La respuesta depende de la situación concreta y, especialmente, de si la deuda continúa existiendo o ha sido exonerada mediante un procedimiento de Segunda Oportunidad.
¿Cuándo puede una persona salir de ASNEF?
Para entender la relación entre Segunda Oportunidad y ASNEF, primero hay que saber que la inclusión en un fichero de morosidad no puede hacerse de cualquier manera.
La normativa establece determinados requisitos para que una deuda pueda incorporarse a estos sistemas de información crediticia. Entre ellos se encuentra que se trate de una deuda cierta, vencida y exigible, que haya sido impagada y que se haya realizado previamente el correspondiente requerimiento de pago.
Además, los datos no pueden permanecer indefinidamente en un fichero de morosos. La legislación establece un límite máximo de cinco años desde el vencimiento de la obligación.
Si pago la deuda, ¿me tienen que sacar de ASNEF?
Sí. El pago o cumplimiento de la deuda debe provocar la supresión de los datos relacionados con esa deuda del fichero, sin necesidad de esperar a que transcurran los cinco años.
Por tanto, los cinco años no deben interpretarse como un periodo obligatorio de permanencia.
Si una persona paga una deuda que aparece en ASNEF, puede solicitar la cancelación de sus datos acreditando que la obligación ha sido satisfecha.
¿Y qué ocurre si la deuda ha sido exonerada con la Segunda Oportunidad?
Aquí aparece una cuestión especialmente importante.
La Ley de Segunda Oportunidad permite que determinadas personas físicas puedan obtener la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI) cuando cumplen los requisitos establecidos legalmente.
En otras palabras, determinadas deudas pueden quedar jurídicamente exoneradas aunque el deudor no haya podido pagarlas.
Cuando una deuda deja de ser exigible como consecuencia de una resolución de exoneración, mantener información sobre esa deuda en un fichero de morosidad debe revisarse de acuerdo con la nueva situación jurídica de la obligación.
Por eso, después de obtener la exoneración de las deudas, es importante comprobar qué información continúa apareciendo en los ficheros de solvencia y solicitar, cuando corresponda, la actualización o supresión de los datos.
Segunda Oportunidad y ASNEF: ¿cómo solicitar la eliminación de los datos?
Una de las dudas más habituales es si basta con conseguir la cancelación de las deudas mediante la Segunda Oportunidad para desaparecer automáticamente de ASNEF.
Aunque la situación jurídica de la deuda es fundamental, es recomendable comprobar posteriormente que los ficheros de información crediticia han actualizado correctamente los datos.
La persona afectada puede ejercer sus derechos de protección de datos frente al responsable del fichero. Para ello, es importante conocer qué información figura registrada y quién ha comunicado los datos.
Comprobar qué deuda aparece registrada
El primer paso consiste en solicitar información sobre los datos que figuran en el fichero.
Esto permite conocer qué acreedor ha comunicado la deuda, cuál es el importe registrado y cuál es la información que consta asociada al impago.
Es especialmente importante después de un procedimiento de Ley de Segunda Oportunidad, ya que permite comprobar si las deudas que han sido objeto de exoneración continúan apareciendo en los sistemas de información crediticia.
Solicitar la rectificación o supresión cuando corresponda
Si la información que aparece en el fichero es incorrecta, está desactualizada o la deuda ya no resulta exigible, puede solicitarse la rectificación o supresión de los datos, aportando la documentación que permita acreditar la situación.
La normativa de protección de datos reconoce derechos como el acceso, rectificación, supresión, limitación y oposición al tratamiento de los datos personales.
En el caso de una persona que haya obtenido la exoneración del pasivo insatisfecho, la resolución judicial correspondiente puede ser una documentación especialmente relevante para acreditar la situación de las deudas afectadas.
Salir de ASNEF puede ser un paso más hacia la recuperación financiera
Aparecer en un fichero de morosos puede generar importantes dificultades para acceder a financiación, pero no significa que la situación sea permanente.
Una persona puede salir de ASNEF porque paga la deuda, porque ha transcurrido el plazo máximo legal de conservación de los datos o porque la información registrada no cumple los requisitos necesarios para mantenerse en el fichero.
En determinados casos, además, la Ley de Segunda Oportunidad puede convertirse en una vía para quienes acumulan un nivel de endeudamiento que no pueden afrontar.
Obtener una segunda oportunidad financiera no consiste únicamente en cancelar determinadas deudas. También implica comenzar a recuperar progresivamente la estabilidad económica y poder afrontar el futuro sin el peso de unas obligaciones que resultaban imposibles de asumir.
Si tienes deudas que no puedes pagar y quieres saber si puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, es importante analizar tu situación concreta antes de tomar una decisión.
Escríbenos y estudiaremos tu caso sin compromiso.
